1:11 Вивіска «Продається» вивішена перед будинком у Вілінгу, штат Іллінойс, 11 вересня 2025 року. Нам Й. Хух/AP
Ставки за іпотечними кредитами стрімко впали за останні місяці, що дає покупцям житла можливість деякого полегшення позик, якщо вони здійснять дорогу покупку.
Середня процентна ставка за 30-річною фіксованою іпотекою становить 6,35%, знизившись з 6,5% за тиждень, що закінчився в четвер, що стало найбільшим тижневим падінням іпотечних ставок цього року, свідчать дані FreddieMac. Ще в січні середня 30-річна фіксована іпотечна ставка перевищувала 7%.
Різке падіння іпотечних ставок частково зумовлене урядовими даними, що свідчать про значне скорочення зайнятості, що посилило очікування щодо зниження процентних ставок Федеральною резервною системою та, своєю чергою, тиску на зниження вартості запозичень, повідомили деякі аналітики ABC News.
За даними Rocket Mortgage, кожне зниження ставки по іпотеці на один відсотковий пункт може заощадити тисячі або десятки тисяч додаткових витрат щороку, залежно від ціни будинку.
«Це значне падіння», – сказав ABC News Кен Джонсон, економіст з нерухомості з Університету Міссісіпі.
Експерти додають, що ця тенденція ставить покупців житла у скрутне становище: чи швидко покупці оформлюють вигідну іпотеку, чи чекають, чи процентні ставки впадуть ще більше?
Ставки за іпотечними кредитами тісно пов'язані з дохідністю 10-річних казначейських облігацій або сумою, яка щорічно виплачується власнику облігацій. За словами деяких експертів, дохідність облігацій частково формується очікуваннями щодо базової процентної ставки, встановленої ФРС.
Минуло п'ять засідань та дев'ять місяців з моменту останнього коригування процентних ставок ФРС. Учетна ставка федеральних фондів знаходиться в діапазоні від 4,25% до 4,5%, що значною мірою зберегло різке підвищення, яке було запроваджено у відповідь на сплеск інфляції під час пандемії.
Однак очікується, що ця позиція зміниться. Голова ФРС Джером Павелл нещодавно натякнув на можливість зниження процентної ставки, що, очевидно, свідчить про більше занепокоєння уповільненням зростання зайнятості, ніж зростанням цін.
Згідно з інструментом CME FedWatch Tool, який відображає настрої ринку, інвестори оцінюють ймовірність зниження ставки на три чверті пункту до кінця цього року приблизно в 76%.
Однак очікуване зниження процентних ставок вже враховано в рівні іпотечних ставок, а це означає, що шлях зниження ставок має стати більш агресивним, ніж очікувалося, щоб ще більше знизити іпотечні ставки, заявив ABC News Лу Лю, професор Уортонської школи при Пенсильванському університеті.
Подальше уповільнення ринку праці може спонукати ФРС знизити процентні ставки більше, ніж очікувалося, але подальше зростання інфляції може стримати керівників центральних банків від зниження ставок, що може призвести до посилення зростання цін.
«Очікування щодо нижчих короткострокових ставок враховуються, тому поточні ставки за іпотечними кредитами виглядають трохи привабливішими», – сказав Лю.
Голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл жестикулює під час прес-конференції після публікації заяви Федерального комітету з операцій на відкритому ринку щодо політики процентних ставок у Вашингтоні, округ Колумбія, 30 липня 2025 року. Джонатан Ернст/Reuters
Джулія Фонсека, професорка Бізнес-коледжу Гіса при Університеті Іллінойсу в Урбана-Шампейн, застерегла покупців житла від спроб передбачити рівень іпотечних ставок.
«Намагатися вирахувати час на ринку або передбачити майбутні зміни ставок надзвичайно важко», – сказав Фонсека ABC News.
Тим часом, типова ціна на житло знизилася за останні місяці. Згідно з даними Бюро перепису населення США, медіанна ціна продажу житла в США за три місяці, що закінчилися в червні, становила 410 800 доларів, що нижче ціни 423 100 доларів за попередній тримісячний період.
«Ціни знизилися, запаси зросли, час перебування на ринку зріс», – сказав Фонсека. «Усе це свідчить про те, що ринок став сприятливішим для покупців порівняно з останніми роками. Проте, дуже важко передбачити, що станеться з цінами в майбутньому».
Фонсека додала, що якщо покупці житла продовжують купувати, але пізніше виявлять, що ставки за іпотекою продовжують падати, вони можуть вирішити рефінансувати своє житло. Вона порадила покупцям житла уникати іпотечних договорів, які включають штрафи за дострокове погашення, оскільки такі комісії можуть збільшити вартість потенційного рішення про рефінансування.
«Я б керувався вашими потребами та вашим особистим фінансовим становищем, а не намагався б робити прогнози щодо майбутніх цін та майбутніх процентних ставок», – додав Фонсека.
