Чимало водіїв-початківців розпочинають свою практику керування з найдоступніших автомобілів, щоб призвичаїтися до їзди, і, як кажуть, не було шкода у випадку чогось. І часто в ролі першого транспортного засобу вибирають щось недороге.
Проте якщо говорити про досвідчених кермувальників, то тут ситуація вже інша: людина здатна накопичувати кошти декілька років і вже вибирає те, що їй імпонує, нерідко витрачаючи сотні тисяч гривень на свою мрію на колесах. Однак у нас власна думка з цього приводу, і придбання автомобіля, припустимо, в кредит на 5-7 років — це цілком прийнятна практика. І якщо добре поміркувати, як інакше придбати нову машину, якщо ти не парламентар чи якийсь фінансист?
У європейських фінансових консультантів щодо цього є особисті міркування, й ось таке твердження: "Не купуйте авто коштовніше того, на яке ви заробите за пів року". Іншими словами: європейці впевнені, що звичайною справою є купівля машини за шість своїх місячних платень. Вони оформлюють позику на якісь 2-3 роки і виплачують не більше 20% від своєї заробітної плати.
Але у нас є ще одна, найбільша відмінність, крім терміну — це відсоткові нарахування за кредитом. У Європі це 5-8% на рік, в Україні — 10-20% (фактична ставка може бути вищою, якщо враховувати всі обов'язкові платежі).
Чи присутня в цьому логіка і раціональність?
Вважаю, так, якщо ти отримуєш на місяць від 100 000 гривень і більше, чому б і ні. А якщо ти заробляєш всього 20 000? Що робити? Згідно з тією ж методикою виходить, що ми повинні будемо їздити на автомобілі вартістю 120 000 гривень! Але що можна придбати за ці кошти?
Якийсь 15-річний автомобіль, наприклад Chevrolet Aveo. Так, це не буде розкішний салон, так, він буде неновий, так, його доведеться час від часу ремонтувати (на це теж слід враховувати кошти), але на ньому цілком ймовірно буде їздити і на роботу, і по справах.
І це буде позика на 2-3 роки.
Проте, не слід забувати, що є значний ризик серйозної несправності. Наприклад, якщо несподівано вийде з ладу коробка перемикання передач або двигун, це буде дуже дорого відремонтувати. Особливо для людини з кредитом.
Здавалося б, все як у європейців, не беручи до уваги ставки за позикою, що приблизно в 2-3 рази більша. І в нашій ситуації це буде бувша у використанні автівка. А ще далеко не кожен банк надасть кредит на автомобіль, якому 15 років. Тому, ймовірно, доведеться брати в борг у родича або оформлювати споживчий кредит, який буде вищим за 30%.
А що не так з кредитом на 5-7 років і гарним автомобілем? Запитаєте ви!
Якщо ваша зарплата 20 000 грн і ви купите авто за 500 000 (наприклад, у позику на 5 років), то вам за умови початкового внеску в 100 000 грн доведеться щомісяця сплачувати близько 10 000 грн. І це лише за кредитом, не враховуючи витрати на утримання (паливо, шини, техобслуговування, страхування), вони будуть забирати майже весь ваш прибуток.
Автомобіль — це актив, що втрачає цінність. Розплачуватися за нього 5 років (переплачуючи відсотки банку) при невеликому доході — це шлях до бідності.
І тут ми доходимо до одного не надто радісного, але реального висновку. Якщо ви заробляєте 20 000 грн, ви не в змозі дозволити собі утримувати дороге авто. Ваша межа — це економічний автомобіль, на який ви заощадили власноруч, без кредитів або громадський транспорт.
Поділитися