Михайло Пацан: Цифрові валюти в Африці та нові перспективи для континенту, що розвивається

Інвестор, підприємець, експерт із міжнародних фінансових ринків та криптовалют, фінансовий консультант, WEB3 розробник, засновник Web3-університету професій майбутнього “Learn to Earn Global” та блокчейн-протоколу “Amsets” — про причини зростання популярності криптовалют в Африці

Африка переживає стрімке зростання використання криптовалют. Такі країни, як Нігерія, Кенія та Південно-Африканська Республіка, займають провідні позиції у світі за часткою користувачів Bitcoin та інших криптоактивів. Це свідчить про зростаючий інтерес до альтернативних цифрових платіжних рішень та інвестиційних можливостей серед переважно молодого населення континенту. Однак, криптовалюти пропонують не лише можливості, а й пов’язані з ними ризики.

На зростання криптоактивів на континенті впливає низка факторів:

• Молода демографія. Понад 70% мешканців Африки на південь від Сахари молодші 30 років. Молоде покоління активно освоює новітні технології та шукає заміни традиційним фінансовим системам.

• Обмежений доступ до традиційних фінансів. Лише близько третини дорослого населення регіону має банківські рахунки. Криптовалюти задовольняють потребу в доступних фінансових сервісах.

• Нестабільність національних валют. Високі темпи інфляції призводять до знецінення заощаджень. Криптоактиви, зокрема стейблкоїни, краще зберігають свою вартість.

• Грошові перекази. Криптовалютні перекази є більш економними та швидкими порівняно з традиційними методами, як-от Western Union. Грошові перекази мають велике значення для багатьох африканців.

Зважаючи на ці обставини, можна прогнозувати подальший розвиток крипторинків в Африці.

Ключові напрямки використання криптовалют на континенті включають:

Платежі та перекази. Платіжні системи в Африці часто характеризуються низькою ефективністю та високою вартістю. Криптовалюти надають швидшу та дешевшу альтернативу для здійснення повсякденних операцій та міжнародних переказів.

У Східній Африці певні криптоплатформи забезпечують миттєві перекази коштів у Bitcoin між Кенією, Угандою, Танзанією, Нігерією та іншими країнами, що на 40% вигідніше, ніж послуги Western Union. У Західній Африці сервіс Cointral допомагає нігерійцям здійснювати грошові перекази до Гани з меншими комісіями.

Для внутрішніх переказів Bitcoin часто виявляється ефективнішим за банківські послуги. Наприклад, відправлення $500 з Найробі до Момбаси коштуватиме приблизно $9 у Bitcoin, тоді як через банки ця сума становитиме щонайменше $12.

Деякі африканські компанії вже почали приймати криптовалютні платежі, хоча їхня кількість поки що обмежена. Приміром, ефіопська авіакомпанія Sheba Airlines приймає оплату в Bitcoin та Bitcoin Cash. А мережа магазинів Mama Mikes у Кенії та Уганді дозволяє розраховуватися біткоїном за покупки.

Накопичення та інвестиції. Через високу інфляцію багато африканців шукають альтернативні способи збереження своїх заощаджень. Традиційно долар США виконував цю функцію, але його використання пов’язане зі значними витратами. У цьому аспекті криптовалюти мають очевидні переваги.

Наприклад, у Нігерії річна вартість зберігання $100 на банківському рахунку становить близько $10. Водночас, зберігання стейблкоїнів, прив’язаних до долара, обходиться лише в кілька центів. Ця економія спонукає багатьох нігерійців конвертувати свої найри у стейблкоїни.

Крім того, криптовалюти приваблюють як альтернативний інвестиційний інструмент, особливо для представників покоління міленіалів. У ПАР, Нігерії та Кенії молодь активно інвестує в криптовалюти, очікуючи зростання їхньої вартості. Для багатьох це один із небагатьох доступних способів інвестування, враховуючи обмежений доступ до традиційних ринків капіталу.

Доступ до фінансових послуг. В Африці понад 60% дорослого населення не має доступу до банківських послуг. Криптовалюти можуть допомогти вирішити цю проблему завдяки своїй доступності. Для початку використання криптовалют достатньо мати смартфон та доступ до Інтернету.

Компанії використовують цю перевагу для надання фінансових послуг через криптоплатформи. Деякі стартапи пропонують мікрокредитування у кенійських шилінгах через мобільні гаманці. Користувачі можуть оформити та погасити позику через додаток, не звертаючись до банківських установ.

Подібні ініціативи спрощують доступ до позик, оплати рахунків, отримання заробітної плати та інших фінансових операцій. Це особливо актуально для сільських районів, де фінансові установи представлені недостатньо, але мобільний зв’язок є широко доступним. Загалом, криптовалюти мають потенціал залучити мільйони неохоплених африканців до глобальної фінансової системи.

Перешкоди на шляху до широкого впровадження

Однак, існують також фактори, що уповільнюють масове використання криптовалют в Африці:

• Невизначеність регуляторної бази. Більшість країн не мають чітких правил щодо криптовалют, що створює перешкоди для бізнесу.

• Технічні виклики. Нестабільний інтернет та проблеми з електропостачанням ускладнюють використання криптогаманців.

• Низький рівень фінансової грамотності. Значна частина африканців не розуміє таких понять, як приватні ключі, що ставить під загрозу їхні активи.

• Висока волатильність. Коливання вартості криптовалют ускладнюють їхнє використання як засобу платежу.

• Мережеві ефекти. На даний момент криптовалюти приймаються обмеженою кількістю компаній, що обмежує сфери їхнього застосування.

Крипторинки в Африці демонструють динамічне зростання, лідерами якого є Нігерія, Кенія, ПАР та інші країни. Це відкриває нові перспективи у сферах платежів, заощаджень, інвестицій та фінансової інклюзії.

Наразі існують виклики, пов’язані з регулюванням, технічними труднощами та низьким рівнем фінансової грамотності населення Африки. Попри це, регіон продовжує розвиватися, і переваги від використання криптовалют тут переважають переваги традиційних фінансових інструментів.

Додаткову інформацію та актуальні матеріали Investory News можна знайти у нашому каналі в Telegram

Михайло Пацан