П’ять сотень коледжів та університетів у США тепер мають одну тривожну спільну рису: щонайменше 40% студентів, які нещодавно взяли федеральні позики, не повертають їх. Це дані Міністерства освіти США.
Дані охоплюють приблизно 17 мільйонів позичальників, які вперше почали погашати кредити між січнем 2020 року та травнем 2025 року.
“Ці цифри вражають”, — каже Ейлін Коннор, керівниця Project on Predatory Student Lending, неурядової організації, яка захищає позичальників і вивчала ці дані.
У багатьох навчальних закладах понад половина недавніх позичальників мають прострочення платежів на три місяці або вже пройшли дев’ять місяців, що означає їхній повний дефолт.
Що відбувається?
Одна з причин – це плутанина, спричинена збоями в системі студентських позик під час пандемії. Але історія Лізи Колленбоу також пропонує інше пояснення: багато з цих проблемних закладів беруть надто високу плату за занадто малий обсяг знань і не несуть відповідальності.
Колленбоу вступила до одного зі шкіл зі списку, UEI College, понад десять років тому, погодившись заплатити майже 20 000 доларів за короткострокову програму підготовки технічного спеціаліста з комп’ютерних систем. Але вона каже, що програма не дала їй навичок, які змінили б життя, на які вона сподівалася. “Я думала, що справді буду готова до кар’єрного шляху, і моє життя зміниться завдяки цьому. Озираючись назад, я розумію: “О, вони мене обдурили””.
На тлі зростання суспільного занепокоєння щодо студентських боргів, а також скептицизму щодо цінності вищої освіти, ці дані кидають яскраве світло на сотні переважно комерційних шкіл, де щось явно не працює.
Нові дані турбують не лише позичальників, але й платників податків. Це тому, що багато з цих шкіл не лише отримують вигоду від федеральної допомоги для студентів, але й залежать від неї.
Престон Купер, який вивчає вищу освіту в American Enterprise Institute, вважає, що ці дані викликають питання щодо того, чи слід позбавити деякі школи доступу до федеральної допомоги.
“Якби приватний кредитор розглядав школу з 40-50% неповерненням кредитів, він, ймовірно, сказав би: “Ми не будемо кредитувати цю школу”. Чому це має сенс для федерального уряду та платників податків?”
Міністерство освіти відмовилося коментувати цю статтю, але направило NPR до прес-релізу з лютого, коли адміністрація вже била на сполох.
“Заклади не можуть отримувати вигоду від коштів платників податків, ігноруючи той факт, що значна частина їхніх студентів не підготовлена до погашення своїх позик. Настав час закладам піднятися або ризикувати втратою доступу до федеральної допомоги для студентів”, — заявив заступник міністра освіти Ніколас Кент.
Що показують федеральні дані
З 500 шкіл із показником неповернення 40% або вище, лише 15 є державними установами. Більшість (424) – це приватні комерційні школи, такі самі, як ті, проти яких адміністрація Обами проводила жорсткі заходи, змушуючи дві великі мережі закритися.
Tulsa Welding School входить до числа коледжів з тривожно високими показниками неповернення. Станом на травень, там було майже 20 000 недавніх студентів з федеральними позиками, що підлягають погашенню, але понад половина фактично не робили платежів.
Miller-Motte College, навчальний заклад із кампусами в Теннессі, Джорджії, Північній Кароліні та Оклахомі, мав 37 000 позичальників — але знову ж таки, лише близько половини фактично робили платежі.
Багато шкіл косметології та перукарського мистецтва також знаходяться в списку, зокрема крихітна Legends Barber College у Техасі, де переважна більшість із 100 позичальників (81%) не погашають свої позики.
Для порівняння, дані показують, що державні установи, а також приватні некомерційні коледжі та університети мали середні показники неповернення близько 15%.
У заяві Legends Barber College зазначено, що компанія “серйозно ставиться до погашення студентських позик та освіти позичальників. … Ми переглядаємо основні дані та наші поточні процедури підтримки погашення, щоб виявити, де може знадобитися додаткова робота”.
Материнська компанія Miller-Motte повідомила NPR, що “ландшафт студентських позик в останні роки створив безпрецедентні зовнішні виклики для позичальників у сфері вищої освіти”, і що Miller-Motte використовує “стратегії управління дефолтами на основі даних для раннього виявлення ризикованих позичальників та надання цільових втручань”.
Tulsa Welding School не відповіла на запити NPR щодо коментарів.
Поширеність шкіл косметології в даних не дивує Джордана Мацудайру, професора Американського університету, який був першим головним економістом Міністерства освіти в адміністрації Байдена.
Мацудайра каже, що школи косметології “є програмами, які, як правило, дають студентам нижчі заробітки. Не дивно, що вони борються з погашенням боргів”.
Історія однієї студентки
Хоча багато проблемних шкіл досить малі, лише з кількома сотнями позичальників, кілька великих шкіл виділяються. Серед них: альма-матер Лізи Колленбоу, UEI College.
Як і багато шкіл зі списку, UEI є комерційним коледжем, що спеціалізується на кар’єрній підготовці, включаючи 10-місячні програми для роботи медичними сестрами, асистентами стоматологів та техніками з ОВіК. Але UEI, з 22 кампусами, переважно в Каліфорнії, має більше позичальників у базі даних — майже 32 000 — ніж більшість інших шкіл зі списку.
Згідно з цими новими даними, показник неповернення школи — тобто частка недавніх позичальників, які не погашають свої позики — становить близько 55%.
Історія Колленбоу допомагає пояснити чому. Вона вступила до кампусу UEI у Лос-Анджелесі в 2015 році, щоб стати технічним спеціалістом з комп’ютерних систем. Як і багато студентів, яких приваблювала обіцянка хорошої роботи та кращої зарплати за менш ніж рік навчання, Колленбоу ледве зводила кінці з кінцями. Вона спала у своїй машині, і подруга порекомендувала їй школу як спосіб знайти кар’єру та стабільність.
“Я хотіла зробити щось, що допоможе мені в житті, — згадує Колленбоу. — Якби був кар’єрний шлях, це було б чудово. І це було моє розуміння того, що станеться в UEI”.
Навчання коштувало 19 500 доларів у 2015 році, згідно з старими квитанціями Колленбоу.
“Коли я бачу, що кар’єрна школа бере 20 000 доларів за короткостроковий сертифікат, у мене виникають сумніви”, — каже Купер з American Enterprise Institute. “Це більше за рік, ніж беруть багато чотирирічних коледжів”.
Як і більшість студентів UEI, Колленбоу взяла федеральні студентські позики, щоб заплатити за навчання. Вона також отримала федеральний грант Пелла для студентів з низьким доходом.
З самого початку, згадує Колленбоу, навчальний курс був напрочуд легким, і вона не була впевнена, як це допоможе їй отримати добре оплачувану роботу. Школа також мала труднощі з пошуком для неї практики — по суті, спостереження за роботою — яка була необхідна для її випуску. Після завершення всього іншого курсу і багаторазових місяців очікування, Колленбоу каже, єдина практика, яку школа могла їй запропонувати, була на іншому кінці Лос-Анджелеса.
“Я просто не могла дозволити собі бензин, — каже вона. — І я їм про це сказала. А вони просто відповіли: “О, вибачте””.
Майже завершивши програму, Колленбоу покинула навчання.
Вона каже, що продовжувала мати фінансові труднощі і роками не робила платежів за свої позики.
NPR поділився історією Колленбоу з UEI. Речник Джозеф Кокрелл каже, що школа припинила програму підготовки технічних спеціалістів з комп’ютерних систем, частково через докази того, що вона не працювала належним чином, включаючи низький рівень завершення навчання та працевлаштування.
“Коли програма, яку ми пропонуємо, більше не має попиту на ринку праці або не відповідає результатам, які вимагають наші акредитуючі органи, держава, Міністерство освіти, ми приймаємо рішення щодо цих програм. … Це те, до чого ми ставимося дуже серйозно”.
Кокрелл додав, не посилаючись конкретно на випадок Колленбоу, що UEI може підтримувати студентів лише до певної міри. “Транспорт, догляд за дітьми, робочі графіки та фінанси можуть бути реальними перешкодами, особливо для тієї частини населення, яку ми обслуговуємо”, — каже він. “Наше завдання — працювати зі студентами якомога розумніше, щоб допомогти їм подолати ці бар’єри”.
Ці нові федеральні дані показують, що велика частка недавніх позичальників UEI також має труднощі з погашенням: понад 17 000 мають прострочені платежі або перебувають у дефолті.
“Ми були дуже здивовані, наскільки вищим виявився цей показник, ніж ми очікували”, — каже Дарсі Шнут, віце-президент з фінансів студентів у International Education Corp. (IEC), материнській компанії школи.
Шнут каже, що призупинення платежів через пандемію, а також обіцянки адміністрації Байдена щодо прощення позик, залишили багатьох позичальників спантеличеними та відірваними від своїх позик — скарга, яку повторила Miller-Motte College у своїй відповіді NPR.
“Після двох, трьох, чотирьох років майже повної відсутності спілкування, вони думали, що більше не мають позик, — каже Шнут. — Зараз спроба відновити зв’язок з цими студентами та повернути їх є складнішою, ніж ми очікували”.
IEC найняла дві сторонні компанії, щоб допомогти відновити зв’язок з позичальниками, каже Шнут.
Але Колленбоу каже, що, на її думку, показник неповернення UEI настільки високий з тієї ж причини, що і вона сама досі бореться з погашенням своїх позик: школа обтяжує студентів з низьким доходом великими боргами в обмін на низькоякісне навчання, яке часто нікуди їх не веде. “Це майже як ця школа полює на вразливих”.
Купер з American Enterprise Institute додає, що багато комерційних шкіл, як-от UEI, вже давно мають вищі показники прострочення та дефолту порівняно з більш традиційними школами.
“Я думаю, це викриває проблеми, які вже існували в цих школах, а не повністю пов’язано лише із закінченням призупинення платежів”, — каже Купер.
Шнут каже, що обслуговування студентів з низьким доходом є предметом гордості для IEC, але це також пов’язано з більшим ризиком — що студенти частіше кидають навчання та не погашають борги, ніж студенти більш традиційних програм. “Ми безумовно вважаємо, що демографічні дані позичальників та їхній фінансовий стан є важливою частиною різниці”.
Залежність від федеральної допомоги для студентів
Якби не федеральні студентські позики та гранти, багато шкіл зі списку закрилися б.
Саме це сталося з Florida Career College (FCC), також належить IEC.
У 2023 році Міністерство освіти зробило рідкісний крок, припинивши доступ FCC до федеральної допомоги, оскільки розслідування виявило, що школа порушила правила щодо зарахування студентів без диплома про середню освіту. Це сталося після того, як Project on Predatory Student Lending (PPSL) подав колективний позов проти школи у 2020 році.
Перекриття потоку федеральних коштів стало смертним вироком, змусивши FCC закрити свої двері.
Сьогодні від школи залишилися лише її колишні студенти та їхні значні борги. Згідно з даними, майже дві третини з 28 000 недавніх позичальників FCC не погашають свої позики.
Залежність FCC від федеральної допомоги не є винятком: з 424 приватних комерційних шкіл зі списку, переважна більшість отримує понад половину свого доходу від федерального уряду, згідно з федеральними даними, зібраними PPSL та переглянутими NPR.
Уявіть це як трикутник: комерційні школи рекламують себе студентам з низьким доходом, таким як Колленбоу, які покладаються на уряд для оплати свого навчання через гранти та позики, які студент обіцяє повернути. Тим часом, ці федеральні кошти надходять безпосередньо в кишені шкіл.
Наприклад, у кампусах UEI федеральна допомога становить від 79% до 85% доходу.
У Miller-Motte College майже 86% доходу надходить від федеральної допомоги.
American InterContinental University System має один із найвищих показників залежності від федеральної допомоги. Ця велика школа, з десятками тисяч позичальників, отримала 89% свого доходу від уряду США за останній рік федеральних даних. Технічно, закон карає школи, якщо вони перевищують 90% залежності від федеральних джерел, тому багато шкіл зі списку тримаються трохи нижче цього рівня.
“Якби програми федеральних студентських позик не існувало, ці школи не існували б, — каже Ейлін Коннор з PPSL. — І причина справді очевидна. Навіщо будь-якому банку давати або позичати гроші комусь, щоб піти до цих шкіл, коли майже напевно відомо, що вони не зможуть їх повернути?”
Вона каже, що видача позик за таких умов “це визначення хижацького кредитування”.
Як виглядає федеральна підзвітність сьогодні
Ці показники неповернення, хоч і високі, не призведуть до жодної федеральної відповідальності — принаймні, поки що. Для цього позичальники, які мають прострочення платежів щонайменше на три місяці, повинні досягти порогу дефолту в дев’ять місяців. Тільки тоді вступить у дію тест показника дефолту когорти.
Цей тест працює так: якщо 30% або більше позичальників коледжу оголошують дефолт за своїми позиками протягом трьох років поспіль, школа повинна втратити доступ до федеральної допомоги для студентів. Передбачається, що якщо так багато колишніх студентів мають труднощі, школа, мабуть, не пропонує хорошої віддачі від інвестицій.
Якщо показник дефолту школи досягає 40%, вона може втратити доступ до федеральних студентських позик після одного року.
Проблема полягає в тому, що тест когорти дефолту не працював роками. Це тому, що під час пандемії COVID-19 студенти не могли оголосити дефолт за своїми позиками, що робило федеральний тест марним.
Але тест незабаром відновиться, і показники неповернення в цих нових даних настільки високі, що експерти зі студентських позик стурбовані.
“Рахунок буде виставлено, і багато шкіл можуть зіткнутися з дуже серйозними наслідками”, — каже Купер з American Enterprise Institute.
Наближається новий федеральний тест на підзвітність
Федеральний уряд також додає новий тест до свого інструментарію, створений як частина закону “One Big Beautiful Bill Act” республіканців: якщо випускники програми не заробляють більше, ніж працівники, які ніколи не навчалися в коледжі, ця програма може бути позбавлена федеральних позик.
“Якщо програма не може показати, що вона залишає своїх випускників у фінансово кращому становищі, ніж якби вони ніколи не навчалися, вона не повинна фінансуватися федеральними платниками податків”, — заявив заступник міністра освіти Ніколас Кент, пояснюючи новий тест “не нашкоди”.
Міністерство освіти заявляє, що почне розраховувати перші дані про заробітки випускників на початку 2027 року, і “деякі програми можуть бути визначені як програми з низькими результатами заробітку, починаючи з навчального року 2028-2029”.
Але не зовсім зрозуміло, скільки з 500 шкіл з високими показниками неповернення насправді потраплять під новий тест “не нашкоди”. Чому? Тому що він враховує лише заробітки, а не борги за кредитами.
“Це велика прогалина в нових правилах підзвітності”, — каже Джордан Мацудайра з Американського університету. “Існує чимало програм, які мають скромні заробітки, але достатньо високі, щоб пройти досить низьку планку тесту на заробітки, порівняно з середньою школою — але які мають дійсно високі борги, і студенти страждають”.
Купер з American Enterprise Institute провів попередній аналіз на запит NPR, щоб з’ясувати, скільки шкіл з показником неповернення понад 30% також, ймовірно, потраплять під тест “не нашкоди”.
Він виявив змішану картину. “Отже, у нас є близько 500 шкіл, які, ймовірно, будуть охоплені обома заходами. Але приблизно така ж кількість шкіл з високими показниками неповернення може все ще пройти тест на заробітки”.
Сьогодні Ліза Колленбоу нарешті знайшла деяку стабільність, якої шукала, коли вступила до UEI College. Вона працює на служіння в окрузі Орандж, Каліфорнія. “Ми проводимо біблійні гуртки в центрах реабілітації від наркотиків і алкоголю, центрах тверезого життя, притулках, місцях, де люди відбудовують своє життя”.
Під час відбудови свого життя, каже Колленбоу, вона все ще винна уряду США 10 389,47 доларів за сертифікатну програму, яку вона не змогла закінчити.
Джерело: www.npr.org