>
Національний банк України (НБУ) розширив перелік методів ідентифікації та перевірки банками клієнтів-фізичних осіб для потреб фінансової інклюзії та дозволив банку фінансової інклюзії (БФІ) залучати до цих процесів комерційних агентів, повідомив регулятор.
Зазначається, що оригінальний документ клієнта, який не може пред’явити його самостійно, зможе показати супроводжуюча чи довірена особа або співробітник банку, який проводить перевірку. Банк має належним чином зафіксувати згоду клієнта на таке пред’явлення відповідно до своїх внутрішніх правил.
Якщо клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк зможе зафіксувати її за допомогою аудіо- чи відеозапису, який зберігатиметься в архіві клієнта.
Фотофіксація має здійснюватися пристроєм банку з увімкненою геолокацією, а фотографія – містити географічні координати. Дата її створення повинна відповідати даті перевірки та електронній часовій мітці на отриманих документах, при цьому банкам заборонено редагувати такі зображення.
Під час перевірки банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через сервіс "Дія" електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом.
Для перевірки фізичної особи з метою надання кредиту передбачена можливість отримувати ідентифікаційні дані через систему BankID НБУ та здійснювати фотофіксацію клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема із залученням третьої особи.
БФІ зможе укладати з комерційним агентом договір на проведення ідентифікації та перевірки клієнтів, а також залучати його до встановлення отримувача вигоди за фінансовою операцією.
Водночас банкам та їхнім агентам заборонено проводити ідентифікацію та перевірку способами, не передбаченими нормативним актом Нацбанку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набуває чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки повинні забезпечувати доступ населення, зокрема соціально вразливих груп, та малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ працюватимуть за обмеженою банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних агентів для надання окремих послуг поза відділеннями, водночас відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.
Source: interfax.com.ua