Часто натрапляю на розповіді про таку подію. Особа отримує на картковий рахунок чималу суму, якої не очікувала. Згодом відправник виходить на зв’язок — надсилає повідомлення, де зазначає про неточність, та просить відіслати кошти на певний номер телефону чи за номером картки.
Співчуваючи, людина здійснює повернення грошей і не замислюється про інше.
Втім, згодом кошти списуються знову — відправник подає у свій фінансовий заклад заяву про повернення помилкового переказу, і тепер одержує повернення ще й за допомогою банківської установи.
В інших версіях цього "обману" йдеться про ймовірні наслідки. На одержувача можуть подати до судової інстанції позов про неправомірне збагачення чи навіть злочинні дії.
Отже, зловмисники начебто проводять кримінальні платежі, і з погляду правоохоронних органів "повернення сум" буде розцінюватися як оплата за щось протизаконне.
Як на мене, ситуація виглядає дещо по-іншому.
Чи здатен платник відмінити платіж і таким чином "підзаробити"?
Якщо ви колись намагалися анулювати платіж у фінансовій установі, то навряд чи вам це вдалося. Справа в тому, що після того, як кошти зараховані на рахунок адресата, банківська установа не має права їх знімати.
Повернути платіж може лише одержувач. Якщо відправник звернеться до свого банку, то банк візьме мінімальну участь. Найімовірніше порадить вам самостійно контактувати з одержувачем грошей і просити про повернення.
Чи може аферист подати до суду на одержувача платежу?
Якщо особа отримала гроші, які їй не призначалися, і не повернула їх, то це вважається неправомірним збагаченням. І в такому випадку суд дійсно, скоріш за все, вимагатиме повернути гроші.
Проте уявити, що цим займатиметься шахрай, досить важко. Мета аферистів — швидко отримати легкі гроші, а тут зовсім незрозуміло, у чому вигода.
До суду, ймовірно, звернеться людина, яка реально переказала кошти з помилкою, але якій відмовили у поверненні платежу.
Чи може випадковий переказ бути частиною злочинної схеми?
Така схема існує і є досить розповсюдженою. Зловмисники отримують доступ до чужого банківського рахунку, і щоб вивести гроші і не "засвітити" свої рахунки, вони переказують суми на картку випадкової особи. Потім зв’язуються з вами, вигадують історію про неточність і просять повернути гроші, але надають реквізити вже своєї, "чистої" картки.
Тому якщо ви відправите гроші на іншу картку, яку вкаже "відправник", то для правоохоронців саме ваш рахунок стане ланкою, через яку відмили крадені суми. Довести свою непричетність і те, що ви не є співучасником, у такому випадку буде дуже важко.
У свій час також було досить широко розповсюджене шахрайство, коли аферисти розсилали SMS-повідомлення, замасковані під повідомлення про надходження сум від банківської установи. Звісно, жодного реального зарахування сум не відбувалося, що не заважало зловмисникам вимагати "повернути" гроші.
Але люди дійсно помиляються, і іноді відправляють платежі не за тим номером телефону чи картки.
То що робити, якщо на картку надійшли кошти, на які ви не розраховували
Очевидно, що гроші просто так на картці не з’являються — їх хтось відправив. Знаю, що знайдуться ті, хто зі мною не погодиться, але в такій ситуації кошти краще повернути якнайшвидше.
Тому для початку перевірте, чи надійшли гроші на рахунок. Якщо це так, то потрібно з’ясувати, хто їх відправив.
Можливо, вам хтось колись заборгував, і нарешті віддав борг, а можливо, це перерахунок по заробітній платі чи щось інше. Як правило, щоб це зрозуміти, достатньо подивитися в історію транзакцій у мобільному додатку банку.
Якщо відправник вам невідомий, то, швидше за все, йдеться про неточність. І вже на цьому етапі, не чекаючи, поки напише або зателефонує відправник, я б звернувся до банку з проханням повернути чужі гроші. Зараз в деяких банках (наприклад, ПриватБанк, Monobank) існують процедури допомоги в таких ситуаціях, вони заблокують цю суму і самостійно повернуть її відправнику. Це найбільш безпечний шлях.
Найважливіше, не витрачайте ці кошти і ніколи не переказуйте їх власноруч на картку, яку вам називають по телефону або в месенджері (особливо, якщо просять скинути на іншу картку, не ту, з якої надійшло).
Поділитися