Картка в наявності, але без бажання використання
Якщо ще декілька років тому, коли пропонували банківські послуги, люди похилого віку відповідали відсутністю ґаджетів, то зараз майже всі власники карток, яким за 60, мають смартфони, на які можна завантажити застосунки.
Дані Київського міжнародного інституту соціології вказали на те, що кількість літніх людей, які використовують інтернет, зросла до 50 %, якщо порівнювати з 32 % у 2022 році.
Однак, разом з тим, люди поважного віку часто занадто довірливі й більш схильні до афер. З цієї причини вони найчастіше стають об’єктом уваги зловмисників. Маючи негативний досвід або чуючи історії інших, вони починають побоюватися користуватися банківськими послугами.
Фото: napensii.ua
«У нас були випадки, коли відвідувачі не знали, якою стороною вставляти картку в банкомат. А пенсійні виплати замість них отримували внуки. Сама ж картка була загорнута в клаптик паперу з пін-кодом і зберігалася за іконами. І це непоодинокі ситуації. Це складна проблема, яку можна вирішити також комплексно — за допомогою систематичного навчання фінансовій обізнаності», — говорить Олеся Жулинська, очільниця з комунікацій і зв’язків із громадськістю ПриватБанку.
Тому у ПриватБанку започаткували курси для людей похилого віку, які проводяться декілька разів на рік.
Чому навчають на подібних уроках?
У програмі — основи цифрової, фінансової освіченості та безпеки. Як встановити пін-код, що можливо зробити через термінал, як поповнити мобільний або придбати квитки на потяг тощо. Людина краще запам’ятовує інформацію, яку зрозуміла, для чого побудувала в голові логічний зв’язок. Почула, побачила на екрані, самостійно спробувала — так і засвоїла.
На курсі розповідають, як захистити карткові рахунки та гроші — для того, щоб люди могли безпечно користуватися сучасними цифровими інструментами, не боялися зайвий раз натиснути кнопку, і при цьому розуміли, де криється реальна небезпека.
Фото: надано пресслужбою ПриватБанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку «Протон», Київ.
Гроші на картці: як захиститися від зловмисників?
На лекціях не зупиняються.
«Після теоретичної частини запрошуємо у відділення, навчаємо користуватися банкоматами, показуємо, як взаємодіяти з терміналом і в чому різниця між терміналом і банкоматом», — пояснює Анжела Дзінзюра, спеціалістка з репутаційних проєктів у регіонах головного офісу ПриватБанку.
Людям роз’яснюють, на перший погляд, елементарні, але необхідні речі: яка інформація знаходиться на картці, чому не можна повідомляти CVV-код і термін дії картки, а сам її номер не є секретним, якщо надавати цей номер окремо, без інших банківських відомостей.
Фото: надано пресслужбою ПриватБанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку «Протон», Київ.
І ось декілька головних рекомендацій від експертів курсу:
Придумайте неочевидне кодове слово. Дівоче прізвище матері дійсно легко запам’ятати, але і легко дізнатися. Ім’я домашнього улюбленця — також не найкращий варіант, оскільки його можна знайти, наприклад, у ваших соціальних мережах. Вигадуйте слова, які важко вгадати.
Ніколи не записуйте пін-код на картці. На жаль, таке часто трапляється, як кажуть у банку. А ще не повідомляйте код із SMS від банку.
Знімайте готівку тільки в перевірених банкоматах. У відділеннях, у торгових центрах тощо.
Не переходьте за підозрілими посиланнями. Навіть якщо ці посилання надсилають ваші знайомі. «Моя внучка бере участь у конкурсі, проголосуйте за неї за посиланням» — таке посилання точно має викликати занепокоєння.
Зареєструйте фінансовий номер у мобільного оператора. Це один зі способів убезпечити себе від шахрайства. Адже унеможливлює реєстрацію номера на іншу особу, яка могла б скористатися чужою сім-карткою та отримати доступ до чужого інтернет-банкінгу. Фінансовий номер — це номер мобільного телефону, який прив’язаний до ваших банківських рахунків і використовується для ідентифікації, підтвердження транзакцій і отримання повідомлень від банку.
Фото: надано пресслужбою ПриватБанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку «Протон», Київ.
Не використовуйте фінансовий номер у соціальних мережах або оголошеннях. І якщо ваш номер все ж зламали, негайно заблокуйте свою картку та номер фінансового телефону.
Експерти курсу також навчають, як перевірити підозрілий номер і переконатися, чи телефонував саме банк. А також як діяти, якщо клієнт все ж став жертвою шахрайства.
Не стільки навчання, скільки дружні розмови
«Наша мета — не просто прочитати лекцію, а налагодити своєрідний міст довіри, щоб люди ділилися досвідом», — пояснює Олеся Жулинська.
Роз’яснюють, що, наприклад, Національний банк ніколи не телефонує клієнтам. Оскільки це регулятор і його завдання — контроль за діяльністю банків.
Фото: надано пресслужбою ПриватБанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку «Протон», Київ.
«Організовуємо навіть рольові ігри: один буде шахраєм, а інший — клієнтом – можливою жертвою, і відпрацьовуємо реальні діалоги, — наводить приклад Анжела Дзінзюра. — Готуємо до різних ситуацій на основі практичних прикладів. Так люди засвоюють значно краще, і є хороший результат».
Хороший, як вважають у ПриватБанку, оскільки слухачі ще й після занять хвилин по 40 не відпускають лекторів. Оскільки й власних історій фінансових спроб і помилок мають багато, і сусідських чи від родичів. Іноді просто просять поради. Хочу застрахувати своє житло, як це зробити? Щоб точно на шахрая не натрапити, як і що налаштувати? Не все можна пояснити на словах. Іноді таких допитливих студентів і на екскурсію до банку додатково запрошують.
Найбільший інтерес проявляється, коли люди починають розповідати історії з життя — свого та близьких. Таким чином, у певному сенсі ця школа «Фінансової мудрості» — як сеанс групової терапії, через спілкування, пояснює Дзінзюра.
Фото: надано пресслужбою ПриватБанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку «Протон», Київ. Хто і де може приєднатися
Організатори самі знаходять учасників курсу: звертаються до центрів соціального захисту, пенсійних фондів, громадських об’єднань, таких як Університет третього віку. Звичайно, групу можна зібрати і серед самих лише клієнтів типового відділення (особливо в період оплати комунальних послуг). Але ж мета — навчити не тільки клієнтів конкретного банку, а людей похилого віку загалом.
«Це ж наші мами, бабусі, — каже Анжела Дзінзюра. — Ось я вчора проводила заняття — майже 60 слухачів прийшли, і всі обслуговуються в різних банках».
Заходи можуть відбуватися в кожному населеному пункті, де є відділення ПриватБанку. Зазвичай волонтери банку самі проявляють ініціативу.
«У будь-якому містечку керівник відділення знає, де шукати цільову аудиторію: наприклад, пенсіонери у п’ятницю збираються в будинку культури, або щосереди ходить автобус з села — люди літнього віку з нього прямують до управління соцзахисту. І в геріатричні центри звертаємося», — розповідає фахівчиня банку.
На даний момент до проєкту вдалося залучити близько 180 співробітників банку та майже 5 тисяч людей похилого віку.
Вперше таку кампанію провели в травні, тоді навчання пройшли близько 2500 людей.
Фото: надано пресслужбою ПриватБанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку «Протон», Київ.
Черговий етап саме триває — розпочався 2 жовтня і закінчиться 7 листопада. Однак організатори закликають співробітників банку не орієнтуватися на терміни кампаній, а проводити їх у будь-який час, щойно стає зрозуміло, що вже зібралася група потенційних слухачів.
«Вони такі задоволені виходять. Дехто вперше в житті сам спробував зняти пенсію чи оплатити комуналку — і все вийшло», — розповідає Анжела Дзінзюра.
До речі — навчання під силу кожному: в одному місті на півдні України був слухач віком 82 роки.
«Усім відділенням з ним фотографувалися», — згадує пані Анжела.
Крім того, спільно з «Життєлюбом» і Національним банком України ПриватБанк ще й паперову газету випускає. Екземпляри надходять до пенсійних відділень кожного регіону, вже кілька випусків позаду.
Що говорять самі учасники проєкту
Олена Богоявленська, директорка геріатричного пансіонату:
Зараз такий час: щоб бути в ресурсі, потрібно вчитися постійно. Співробітники банку запропонували, ми — Олександрійський геріатричний пансіонат — погодилися. Розповіли про продукти, як боротися з труднощами у використанні, якщо вони виникають. Оскільки часто, знаєте, людина зіткнеться з якоюсь незначною перешкодою — і все, відмовляється рухатися далі, думає, «ніколи цього не навчуся». Але нам запропонували навіть виїзні сесії, щоб ретельно опрацювати певні аспекти.
Зазвичай це такі речі, які людина повинна почути, а якщо не зрозуміла — відразу поставити питання й отримати зворотний зв’язок. Лектори навіть підкреслювали: якщо соромитеся запитати, щоб не виглядати смішним, то не варто — питайте про все. У людей часто виникає страх ставити питання публічно, але тут намагалися створити таку атмосферу, щоб люди не закривалися та спілкувалися.
Розпитували лекторів, як запобігти шахрайству, як діяти в різних ситуаціях — напевно, це найбільше турбує людей. Пояснили слухачам про різні сучасні терміни. Наприклад, такі слова, як кешбек, не використовуються літніми людьми. Вони часто не знають, що це таке. А тут їм наочно показали, в чому суть: ось сторінка в Приват24, ось 1200 грн, накопичені завдяки тому, що оплати здійснюють певним способом. Таким чином вони починають додатково накопичувати гроші. Оскільки коли деякі люди живуть на мінімальну зарплату або невелику пенсію, будь-які додаткові кошти їм важливі.
Фото: надано пресслужбою ПриватБанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку «Протон», Київ.
Тетяна Цимбалюк, соціальна працівниця:
Дуже багато інформації надали, зокрема, про випадки шахрайства, про поширені схеми. Навчили, що на дзвінки з підозрілих номерів краще не відповідати або перевіряти їх у застосунку банку. А якщо повідомляють про якісь збої чи проблеми — то потрібно звертатися до банку, а не розголошувати незнайомцям дані карток.
Багато хто з присутніх і на власному досвіді вже знав, як шахраї залякують, що «кошти будуть заблоковані», оскільки отримували підозрілі повідомлення. Але ж розумієте, коли телефонують і просять назвати реквізити картки, люди ж хвилюються, що якщо не назвуть їх, то щось погане трапиться з карткою. Звідси й виникають проблеми.
Вийшла велика консультація, оскільки люди безперервно ставили співробітниці банку питання: ось такий був випадок, а в мене щось з пенсією, а тут погляньте, щось не надійшло. Зазвичай же немає в кого запитати. Тому їм цього разу сподобалось, усі щиро дякували.
Анатолій Ковбасюк, викладач Донецького державного університету внутрішніх справ:
Дізнався про ці курси завдяки знайомому. Він, як і я, учасник ліквідації аварії на ЧАЕС. Запросив мене та інших членів нашої організації чорнобильців, мовляв, більше про різні банківські операції дізнаємося та почуємо про види шахрайства. Шахраї ж моментально з’являються, щойно розробляють новий фінансовий інструмент, і, добре знаючи психологію людей, вміють грабувати.
Нам розповіли про ризики та цифрові можливості. Я відразу зрозумів, що це дуже класна річ. А оскільки працюю в університеті внутрішніх справ, то вирішив, що це й курсантам буде цікаво. Тому зводив один взвод старшого курсу на таку зустріч. Майбутнім правоохоронцям точно не завадить.
Від кишенькових до інвестицій: як школярам навчитися правильно розпоряджатися грошима
Це все дійсно дуже корисно, актуально. Ось моїй дружині шахраї почали телефонувати, а вона випадково натиснула не ту кнопку та прийняла дзвінок. Вони й почали: дайте нам те, назвіть се. На щастя, вона нічого так і не сказала і ніхто з нас нічого не втратив. А взагалі в мене зараз програма є така на телефоні, яка сама позначає підозрілих абонентів — і я тоді взагалі не відповідаю.
Ми коли вже після лекції з іншими чорнобильцями виходили, з нами одна жінка була — розповідала, що отримала дуже великі гроші (соціальні виплати), а її обманули. І куди тепер не звертається — ніхто не хоче цим займатись. То легше ж такій біді запобігти, ніж тоді шукати свої гроші. Кожен користувач картки зараз повинен такі прості речі розуміти.
